I denti sani ci accompagnano per tutta la vita. Le basi per questo vengono gettate nell’infanzia e una corretta cura dei denti nei primi anni di vita è senza dubbio decisiva per la salute dentale in età avanzata. Per questo motivo molti genitori prendono in considerazione un’assicurazione dentale integrativa per i propri figli. Ma quanto è costosa e quando ha davvero senso stipulare un’assicurazione dentale integrativa per i bambini?

1 Cosa paga l’assicurazione sanitaria obbligatoria?

Se i bambini hanno bisogno di un apparecchio ortodontico, di solito il trattamento è a carico dell’assicurazione sanitaria obbligatoria. Tuttavia, ci sono delle eccezioni, perché l’assicurazione sanitaria obbligatoria paga soltanto

• per i servizi di base,
• se il trattamento è necessario dal punto di vista medico,
• se il bambino ha meno di 18 anni quando inizia il trattamento,
• se il trattamento è stato completato con successo.

C’è un semplice motivo per cui l’assicurazione sanitaria obbligatoria paga il 100% solo se il trattamento ha avuto successo: i trattamenti ortodontici sono spesso lunghi e possono durare diversi anni. Pertanto, il successo della terapia dipende in larga misura dalla perseveranza, dalla disciplina e dalla collaborazione del bambino (e dei suoi genitori). Se l’apparecchio non viene portato regolarmente o se non si partecipa ai frequenti appuntamenti con l’ortodontista, anche il costoso trattamento non servirà a nulla.

Per offrire ai genitori un incentivo finanziario, l’assicurazione sanitaria obbligatoria copre inizialmente solo l’80% dei costi del trattamento e i genitori devono pagare il restante 20% come contributo proprio. Se la malocclusione viene corretta, i genitori vengono rimborsati per la loro parte di costi.

2 Cosa copre una buona assicurazione dentistica integrativa per bambini?

2.1 Una buona assicurazione dentistica integrativa anticipa il pagamento del ticket

Se avete stipulato un’assicurazione dentistica complementare per il vostro bambino, di solito non dovete pagare il ticket. L’assicurazione dentistica complementare anticiperà la quota del 20% in modo che non dobbiate pagare l’intero trattamento. Una volta che il trattamento è stato completato con successo, il restante 20% sarà rimborsato dall’assicurazione sanitaria obbligatoria e voi lo trasmetterete al fornitore dell’assicurazione dentistica complementare. In questo modo la vostra liquidità viene risparmiata.

2.2 Una buona assicurazione dentistica integrativa paga anche le lievi malposizioni

A differenza dell’assicurazione sanitaria obbligatoria, l’assicurazione dentistica complementare per bambini paga anche le malposizioni dentali meno gravi. Questo perché l’assicurazione sanitaria obbligatoria assegna le malocclusioni dentali dei bambini a categorie che dipendono dal grado di gravità:

• KIG da 1 a 2 significa un leggero disallineamento dei denti
• KIGda 3 a 5 significa una malocclusione medio-grave.

Se il vostro bambino ha una malocclusione compresa tra 1 e 2, potete aspettarvi che l’assicurazione sanitaria pubblica non contribuisca ai costi del trattamento, poiché non si tratta di una terapia necessaria dal punto di vista medico. In questo caso, dovrete pagare voi stessi i costi, compresi tra 2.500 e 7.000 euro.

Se il bambino ha denti disallineati tra i 3 e i 5, l’assicurazione sanitaria pubblica contribuirà ai costi del trattamento e il vostro contributo sarà inferiore. A seconda che il vostro bambino riceva solo le prestazioni di base o anche prestazioni speciali aggiuntive, dovrete pagare tra i 500 e i 2.500 euro.

2.3 Una buona assicurazione dentistica complementare paga le prestazioni speciali

Come già detto, l’assicurazione sanitaria obbligatoria copre solo i costi delle cosiddette prestazioni di base. Questi sono sufficienti ed efficaci se utilizzati correttamente, ma spesso è possibile ottenere un trattamento più confortevole con servizi speciali.

Ad esempio, gli apparecchi interni o trasparenti (tecnica linguale) o i bite dentali trasparenti (retainer) sono classificati come servizi speciali. Se vostro figlio desidera che i suoi denti vengano curati nel modo più discreto possibile, un’assicurazione dentale complementare può essere utile per evitare che dobbiate pagare voi stessi i costosi servizi speciali.

Quanto costa l’assicurazione dentistica complementare per bambini?

Il costo dell’assicurazione dentistica complementare dipende in larga misura dal piano scelto. In questo caso dovete prestare attenzione alle prestazioni di cui avete effettivamente bisogno, perché molte tariffe economiche coprono solo i casi di costo che di solito non devono essere richiesti. Per la maggior parte delle assicurazioni dentistiche integrative per bambini si pagano tra i 10 e i 20 euro al mese. Tuttavia, l’importo del premio dipende anche dall’età del bambino al momento della sottoscrizione dell’assicurazione.

4. Qual è la migliore assicurazione dentistica integrativa per bambini?

Per trovare la tariffa giusta, è necessario fare una ricerca tenendo conto delle proprie esigenze personali. A tal fine, dovreste anche guardarvi intorno nel vostro ambiente familiare:

Conquale frequenza si verificano nei vostri parenti problemi dentali, malocclusioni e trattamenti correttivi?

L’anamnesi dei genitori, dei nonni e dei parenti più stretti vi darà indicazioni sulla vostra predisposizione genetica ai problemi dentali e quindi sul rischio di dover ricorrere a terapie costose.

Sui portali di confronto si possono trovare anche calcolatori online con le migliori tariffe per i bambini. Dopo aver selezionato alcuni assicuratori come possibili candidati, potete contattare esperti come il centro di consulenza per i consumatori della vostra zona e chiedere se ci sono reclami raggruppati contro questo assicuratore.

A dicembre 2020, i seguenti fornitori, tra gli altri, sono tra le migliori assicurazioni dentistiche integrative per bambini nella categoria “rapporto qualità-prezzo generale”:

• ARAG Zahnzusatzversicherung
• Assicurazione integrativa dentaleMünchener Verein
• Assicurazione integrativa dentaleSignal Iduna
• inter Versicherungsgruppe Assicurazione dentaria complementare
• UKV assicurazione dentaria complementare
• ERGO Assicurazione dentaria complementare
• DFV Deutsche Familienversicherung Assicurazione dentaria complementare
• Gothaer Assicurazione integrativa dentale
• Barmenia Assicurazione integrativa odontoiatrica
• DKV Assicurazione integrativa dentale
• DA Direkt Assicurazione integrativa odontoiatrica
• Nürnberger Versicherung Assicurazione dentaria complementare

Ma come trovare la tariffa giusta tra questa vasta scelta di fornitori? Un’assicurazione complementare deve sempre essere adattata alle esigenze individuali. Pertanto, è necessario scegliere la tariffa in base alle proprie esigenze di prestazioni. Potete trovare una buona panoramica delle migliori tariffe con un confronto delle prestazioni e dei punteggi dei test presso i broker assicurativi e gli esperti indipendenti per l’assicurazione dentale complementare.

Quando è opportuno stipulare un’assicurazione dentaria integrativa per bambini?

Se volete stipulare un’assicurazione dentistica complementare per vostro figlio, dovreste farlo il prima possibile. Gli esperti consigliano di stipulare il contratto a un’età compresa tra i 3 e i 4 anni, poiché a quest’epoca i denti da latte sono completamente sviluppati, ma i trattamenti ortodontici non sono ancora prevedibili.

Ilproblema dell’assicurazione dentistica integrativa per i bambini è il seguente:

Una volta che l’ortodontista ha effettuato una diagnosi o consigliato un trattamento, non è più possibile usufruire delle prestazioni ortodontiche. Inoltre, molte assicurazioni dentistiche complementari forniscono prestazioni complete solo dopo 5 anni di assicurazione.

Pertanto, se si sottoscrive un’assicurazione dentale integrativa per il proprio figlio all’età di 3 anni, l’assicurazione coprirà tutti i costi all’età di 8 anni, giusto in tempo per l’inizio della maggior parte dei trattamenti ortodontici.

6 Conclusione: l’assicurazione dentistica integrativa per i bambini ha senso?

L’assicurazione dentistica integrativa per bambini ha senso se si sospetta che in seguito sarà necessario un apparecchio ortodontico. Di solito è possibile scoprirlo rapidamente esaminando la storia ortodontica della propria famiglia. Tuttavia, l’assicurazione dentistica integrativa è di solito utile solo per le malocclusioni dentali lievi o se si desidera usufruire di molti servizi speciali ed extra costosi, poiché i servizi di base veramente sensati sono comunque coperti dall’assicurazione sanitaria obbligatoria.

Fonti:

• https://www.zahnzusatzversicherung-experten.de/zahnzusatzversicherung-fuer-kinder.html
• https://www.aerzteblatt.de/archiv/134995/GOAe-oder-GOZ-Tatsaechliche-Leistungserbringung-entscheidend
• https://www.dzv-netz.de/aktuell/artikel/neue-zahnzusatzversicherung